ماذا يستفيد اليمن مصرفيا وماليا من نظام آيبان؟ (تقرير خاص)

أعلن البنك المركزي اليمني في العاصمة المؤقتة عدن، يوم الأربعاء الماضي عن  بدء العمل الفعلي بنظام الحساب البنكي الدولي

IBAN

"آيبان".

وجاء ذلك وفقا للقاء الموسع الذي نظمته الإدارة العامة لنظم المدفوعات في البنك بمشاركة ممثلو البنوك التجارية والإسلامية العاملة في البلاد، وفق وكالة الأنباء الرسمية "سبأ".

وأكد نائب محافظ البنك المركزي محمد عمر باناجه اهتمام البنك المركزي في مواكبة التطورات المصرفية العالمية من خلال الدعم المقدم من الوكالة الأمريكية للتنمية الدولية (

USAID

)

وأشار إلى تفعيل العمل بنظام الأداء المالي والمصرفي للبنوك اليمنية عالمياً يأتي تماشيا مع خطة واستراتيجية البنك المركزي اليمني لتدعيم برنامج الشمول المالي باليمن وبما يؤدي إلى توافق البنوك العاملة بالسوق المصرفي اليمني مع معايير أسواق المال والأعمال الدولية الأيزو 13616.

ولفت "باناجة"، إلى تميز الحساب البنكي الدولي بدقة التحويلات المصرفية وسرعة تنفيذها بتكلفة أقل مما يحد من أخطاء النسخ وتجنب التأخير في تنفيذ المدفوعات الإلكترونية.

فيما تساءل الكثير من اليمنيين عن  ماهية  الحساب البنكي الدولي 

(IBAN) "International Bank Account Number

"     وماذا يستفيد اليمن  ماليا ومصرفيا منه؟ خاصة مع  تراجع الريال اليمني أمام العملات الأجنبية بشكل غير مسبوق، وغياب الدور  الفعلي للحكومة الشرعية في الحد من هذا التدهور. بحسب مراقبين.

ويعد نظام آيبان معيارا دوليا لتحديد الحسابات المصرفية عبر الحدود الوطنية، و اعتمدتهُ في الأصل اللجنة الأوروبية للمعايير البنكية، ثم اعتُمد بعد ذلك معيارًا دوليًا تحت  

ISO 13616 :1997

والمسجل  الرسمي

IBAN

تحت 13616: 2003م هو سويفت وحالياً تسجيل

IBAN

في سويفت

ISO 13616 :2007

.

وتم تحديد بنية رقم الحساب المصرفي الدولي في معيار

ISO 13616-1

وهو يتكون من رمز البلد

ISO 3166-1

مؤلف من حرفين، متبوعاً برقمي تحقق وما يصل إلى ثلاثين حرفاً أبجدياً رقمياً لرقم الحساب المصرفي الأساسي؛ الذي له عدد خانات ثابتة لكل دولة ويتضمن مُعرف بنك مع موقع ثابت وطول ثابت لكل دولة. ويتم حساب أرقام التحقق وفقاً للمخطط المحدد في معيار

ISO/IEC 7064 (MOD97-10)

.

تسهيل المعاملات المالية.

بهذا الشأن يقول الباحث والمحلل الاقتصادي وحيد الفودعي إن:" نظام "الآيبان"(

International Bank Account Number

) هو نظام موحد للرقم الحسابي الذي يستخدم لتحديد الحسابات المصرفية على المستوى الدولي والمحلي ويهدف هذا النظام إلى تسهيل المعاملات المالية، سواء كانت تحويلات أو مدفوعات، من خلال تزويد كل حساب مصرفي برقم فريد يعكس موقع الحساب المصرفي والمعلومات الخاصة بالبنك".

وأضاف لـ" المهرية نت" تتمثل الفائدة الرئيسية لنظام الآيبان في تحسين دقة وسرعة التحويلات المالية بين البنوك، سواء كانت محلية أو دولية، إذ يقلل من الأخطاء البشرية التي قد تحدث أثناء إدخال الأرقام أو الحروف، مما يساهم في تقليل حالات التحويلات المفقودة أو التي تم توجيهها إلى حسابات خاطئة، كما يعزز النظام الأمان في المعاملات المصرفية ويزيد من الشفافية من خلال توفير رقم فريد يمكن تتبعه بسهولة، إلى جانب ذلك، يعمل النظام على تسريع الإجراءات المصرفية وتقليل التكاليف، حيث يتطلب عادةً وقتاً أقل لمعالجة التحويلات المالية مقارنة بالطرق التقليدية".

يعزز الاتصال بين البنوك

وتابع " بدأ البنك المركزي اليمني في تبني وتفعيل نظام الآيبان كجزء من جهود تحديث النظام المصرفي في البلاد، وسيكون لهذا التحول دور كبير في تعزيز الاتصال بين البنوك المحلية والدولية، بحيث يمكن البنوك من إجراء التحويلات المالية الخارجية بسهولة وأمان".

 وأوضح "الفودعي" أن" هذه الخطوة تستلزم تحديث البنية التحتية للبنوك اليمنية وتدريب الكوادر المصرفية على كيفية التعامل مع النظام الجديد حتى تتمكن البنوك من تفعيل حسابات آيبان لجميع عملائها، مما يجعل المعاملات المالية أكثر سلاسة، ويقلل من التحديات التي تواجهها التحويلات التقليدية مثل التأخير أو فقدان الأموال في النظام القديم".

وأشار إلى أن "هناك تحديات كبيرة في تفعيل النظام على نطاق واسع في اليمن ويتمثل في نقص البنية التحتية التقنية في بعض البنوك المحلية، وفي توفير تدريب كافٍ للعاملين في القطاع المصرفي، بالإضافة  إلى البيئة الاقتصادية التي يشهدها اليمن من صعوبات مالية وأزمات وانقسامات قد تؤثر على سرعة وتوسع استخدام النظام بشكل كامل".

ولفت إلى أن" البنك المركزي اليمني مستمر في دعم جهود تفعيل النظام وتوفير الدعم الفني للبنوك المحلية من أجل تسريع تطبيقه وتوسيع نطاق استخدامه في المعاملات اليومية".

وأفاد بأن" توفير السيولة في البنك يعتمد على عوامل أخرى، مثل السياسات النقدية، الإيرادات الحكومية، والتحويلات المالية من الخارج، بينما الآيبان يساعد في تحسين كفاءة العمليات المصرفية، وليس له أي تأثير مباشر على السيولة".

واختتم حديثة قائلًا" يمثل نظام الآيبان خطوة أساسية نحو تحديث وتطوير النظام المصرفي في اليمن، حيث يعزز من قدرة البنوك على تقديم خدمات مالية أكثر كفاءة، ويعزز من الثقة في القطاع المالي اليمني على مستوى العالم".

يسهل عملية التحويلات المالية

بدوره، يقول الصحفي المختص بالشأن الاقتصادي وفيق صالح إن:" آيبان عبارة عن نظام دولي تستخدمه البنوك الدولية، يسهل عملية التحويلات المالية فقط،  مثلا أي حوالة بنكية من  البنوك المحلية في اليمن يشترط عليها  تقديم رقم الآيبان".

وأضاف لـ"المهرية نت" أنه: يربط البنوك المحلية  مع البنك المركزي اليمني  ويسهل عملية التحويل،  ويعد هذا الأمر مجرد إجراء روتيني إداري  في البنك المركزي اليمني، وكان متوقفا منذ بداية الحرب".

 وتابع" كما يعمل هذا النظام على التنظيم والحوكمة وتدعيم برنامج الشمول المالي باليمن، بما يؤدي إلى توافق البنوك العاملة بالسوق المصرفي اليمني مع معايير أسواق المال والأعمال الدولية الأيزو 13616".